银行理财不再保本保息，我们还可以……西南吊兰

上一周，我们有和大家一起聊过，资管新规后买银行理财的3个大变化。

变化一：理财产品净值化管理

变化二：不保本不保息，风险要自付

变化三：购买前要进行评估

那当银行理财不再保本保息之后，难道我们就不进行家庭低风险资产的购置了吗，可以支持安全确箭叶南芥定性资产的防守类选择，还剩下哪些选择呢？

part 1 银行存款

目前存款保险的最高限额是人民币50万元，这意味着如果你去一家银行存钱，本金和利息合计在50万元以内，国家会保障不受损失。

《存款保险条例》第五条：

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

那未来，如果想要在银行存款，担心风险问题，单家银行的资金就不能超过50万元。当然如果真的发生了风险，市场是有可能会发生其他银行接管或者无接管的可能。

银行也为了方便我们进行识别，在各个网点入口显著的位置，显示了存款保险标识，一个绿牌牌，方便我们去识别。

那当前的银行存款利率如何呢？

大鱼摘录了当前四大行截至近期的大额存单存款利率，5年期的利率基本集中在3.5%+区间

part 2 国债

简单点说，就是国家通过社会募资，由于发行的主体是国家，具有最高的信用，借此形台湾荠苎成债权债务关系是相对安全的。

日常也是会被各大金融机构选为无风险利率指标，作为评判其他资产收益的对标利率。

而10年期国债收益率也是一路走低，近10年的时间，从2013年的4%区间到近期的2.7%左右。

我们一直在聊的利率下行区间，其实大家也是可以通过无风险利率的参照线国债有一波感受。

part 3 储蓄类险种

储蓄类险种，目前年金和增额终身寿险，因为隶属在人寿保险合同中，从保险法本身针对人寿保单的定位，安全性是很高的。

并且产品本身的现金价值对标列，是在购置了合同后，每一年的都写在了合同当中，所见即所得，安全性，安心，无波动，顺心。

那我们在哪儿购买这三种类型的产品呢？

part 1 银行存款

存单类，临柜或者在线完成，对于年龄稍微偏大一点的老者，最好是去柜台办理，一个是利息的支取，一个是再次更换存款期限，老人到柜台有人指导还是会更快，很多时候，对于年轻人来说，很简单的一个操作，对老人来说，真的会比较难理解。

需要注意的是，这里说的番薯属是存单，而非理财，大家在购置的时候可云南石莲以问清楚理财经理的推荐，是理财，保险，还是存单。在上一次的资管新规后买银行理财这个篇章中，我们有聊过理财的可能风险性，大家可以回戳。

part 2 国债

银行，支持临柜购买储蓄国债，办理手续和存款业务很类似。

线上，各大银行手机银行、券商系统，搜索-国债，会出现可供选择的国债购买产品。

part 3 储蓄类险种

购置之前，需要明确险种的人群适用范围：

增额终身寿险：现金价值高，超过已缴保费，支持部分灵活减保；

年金险：确定性终身领取，可以提供稳定的现金流，无论是教育金还是养老金，都可以确定性的作为稳定现金流的来源。

具体选择哪一款，需要根据情况分析。

大家可以后台留言，我们进行产品对接。

the end.